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娛樂寶三大問，阿里巴巴想干嘛

最近看到不少朋友分析娛樂寶的時候，都會扯到電影投資風(fēng)險大這件事情上。我大致了解了下什么是娛樂寶，以及是否具有風(fēng)險的事情，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)分析都是沒有基于事實基礎(chǔ)上作的分析，不免覺得有點可悲。當(dāng)你對一款投資理財產(chǎn)品完全不了解時，何以能夠得出“娛樂寶風(fēng)險很大”的結(jié)論來。我嘗試抱著下面這三個問題，幫助大家重新認識下娛樂寶。

娛樂寶到底是什么?

“娛樂寶”背后對接的是一款名為“國華華瑞1號終身壽險A款”的投連險產(chǎn)品，1年內(nèi)領(lǐng)取或退保收取3%的手續(xù)費，1年后自動全部領(lǐng)取。首期四個項目包括3部電影和1款游戲，總投資額為7300萬元，預(yù)期收益率高達7%。共計78.5萬份，有22.38萬網(wǎng)友通過娛樂寶平臺參與投資

此次掛名“娛樂寶”的國華人壽投連險在募集完資金后，將再放到一個結(jié)構(gòu)化信托計劃的優(yōu)先級中，該信托計劃的總規(guī)模為5億元，而娛樂寶的7300萬元占到整個信托計劃的14.6%。

根據(jù)投資風(fēng)險和權(quán)益分配的不同程度，信托計劃中將資金劃分為優(yōu)先級、中間級和劣后級，優(yōu)先級風(fēng)險最低，但收益率也相對最低。劣后級風(fēng)險最高，收益率也最高。一位熟悉信托市場的人士說，如果該信托計劃出現(xiàn)虧損，那么會先虧劣后級的資金，只有全部的劣后級資金都虧完了，才會波及到娛樂寶的資金。娛樂寶的實質(zhì)是一個信托產(chǎn)品。

娛樂寶的風(fēng)險到底有多大?

由于電影投資是公認的高風(fēng)險運作項目，娛樂寶提出的7%預(yù)期收益率目前受到廣泛質(zhì)疑。但來自保險行業(yè)的人士卻普遍認為，娛樂寶給出的7%預(yù)期收益率基本不會存在“意外”的風(fēng)險，因為目前娛樂寶的宣傳意義要明顯大于投資意義。

7300萬元的7%為51(戶籍所在地怎么填寫？戶籍所在地是指我國居民戶口簿登記所在地，一般是指出生時其父母戶口登記地方。按照戶口登記管理條例，公民填寫戶籍所在地，應(yīng)該填寫到戶籍管理機關(guān)所在地，即城市戶口的應(yīng)該填**省**市(縣)**區(qū);農(nóng)村戶口的應(yīng)該填**省**縣**鄉(xiāng)。一般在填寫戶籍所在地時，只填寫到縣就可以了。)1萬元，而保險公司1年的廣告宣傳費用起碼在1000萬元以上，因此國華人壽寧可拿錢貼補，也絕不可能冒著虧損自砸品牌的風(fēng)險去違約。

其次，保險公司與電商的銷售合作中將代理費用大大降低，傳統(tǒng)代理人渠道的傭金費用率為保費的35%~40%，銀行渠道費用大約為4%，而電商的銷售費用則約為7‰~8‰，由此節(jié)省下來的資金也足以貼補娛樂寶潛在虧損的風(fēng)險。

我們知道任何投資都是有風(fēng)險的，你錢存銀行還會破產(chǎn)呢，只是風(fēng)險跟收益成正比，存銀行相對安全但收益最低。娛樂寶的風(fēng)險肯定要大于余額寶，但收益也明顯要高于余額寶。我大概研究了下娛樂寶，它的風(fēng)險應(yīng)該來說還是非常低的，達到7%預(yù)期收益率應(yīng)該不成問題。

上面已經(jīng)說到，娛樂寶的實質(zhì)是一個信托，這個信托又分為一個優(yōu)先級和劣后級兩部分。

比如總投資是5000萬，娛樂寶是其中1000萬優(yōu)先級信托，那么情況是這樣的：

1、假設(shè)到期后項目總收益是500萬，那么娛樂寶得到70萬的固定收益，而劣后級部分(4000萬)得到430萬約10.7%的收益

2、到期后項目總收益是200萬，那么娛樂寶得到70萬的固定收益，而劣后級部分得到130萬約3.3%的收益。

3、到期后項目總收益是-1000萬，那么娛樂寶得到70萬的固定收益，而劣后級部分得到-1070萬約-26.8%的收益。

也就說娛樂寶是給這個信托的劣后級部分做杠桿用的，但會得到劣后級部分的本金保障，除非整個項目虧損80%娛樂寶才會有虧損的風(fēng)險，所以基本上風(fēng)險是非常低的，但低風(fēng)險不代表無風(fēng)險。具體到這次項目，只有項目虧損達85.6%，收益才可能有風(fēng)險，如果一個投資者連這點風(fēng)險都承擔(dān)不起，那你就別來玩投資吧。

娛樂寶推出的意義何在?

外界不乏對娛樂寶的風(fēng)險爭議，大量的業(yè)內(nèi)人士分析，由于影片票房直接關(guān)系到投資者自身可能獲取的收益，因此對于影片的爭論可能會較以往更加激烈。

對影片投資方來說，娛樂寶是一種雙贏的營銷手段：制片人、電影營銷專家張文伯算了一筆賬，假如一部投資一億人民幣的電影，阿里娛樂寶獲得20% 的投資權(quán)，2000萬人民幣，100元一份，一共是20萬份，最多20萬人買。這20萬都是投資人，假如每人號召自己身邊的4個親戚朋友看自己投資的電影，那就意味著至少有100萬人看這部電影，按照30元一張電影票，3000萬票房有了。

對投資人來說，娛樂寶是一種參與存在感：“投資人”會享有各類娛樂權(quán)益，如影視劇主創(chuàng)見面會、電影點映會、明星親自錄制的視頻音頻祝福等。其本質(zhì)就是互聯(lián)網(wǎng)時代的一種商業(yè)模式，把互聯(lián)網(wǎng)思維運用到了娛樂產(chǎn)業(yè)。在還沒看到產(chǎn)品的時候提前網(wǎng)上營銷，制造話題，其根本目的并非集資，而是通過這種手段為自己的產(chǎn)品造勢。按照更改限額后的最大值計算，每人最大購買金額不得超過1000元。按照目前“娛樂寶”預(yù)期年化收益率是7%，投1000元，一年下來的利潤最多也就是70元。這也意味著，投資者若是奔著賺錢而去，一年下來凈利也只是一張電影票的錢。

對阿里巴巴來說，娛樂寶是一種未來的戰(zhàn)略：娛樂寶通過引導(dǎo)用戶娛樂消費的參與感，進而讓阿里巴巴大舉拓展數(shù)字娛樂業(yè)務(wù)的形象深入人心，阿里巴巴還能借此走進影視投資鏈條。營銷和推廣才是娛樂寶要達到的首要目的，醉翁之意不在酒。

娛樂寶基本上不會有風(fēng)險，7300萬的額度就決定了只是投石問路。無論設(shè)計成優(yōu)先級產(chǎn)品，還是國華或阿里兜底，都能讓產(chǎn)品保本保息。真正的大招還沒放呢，在小陰溝里就翻窗豈不是壞了整盤棋。其實最大的風(fēng)險不是娛樂寶本身，而是娛樂寶們正常兌付后。

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